Региональное воспроизводство: место и роль коммерческого банка (институционально-функциональный аспект)

На правах рукописи

ШЕВЧЕНКО Александр Владимирович

Региональное воспроизводство: место и роль коммерческого банка
(институционально-функциональный аспект)

Специальности:
08.00.01 – Экономическая теория

08.00.05 – Экономика и управление народным хозяйством:
региональная экономика

Автореферат

диссертации на соискание ученой степени

кандидата экономических наук

Иваново – 2008

Работа выполнена в Ивановском государственном университете

Научный руководитель:         доктор экономических наук, профессор

                                                   Бабаев Бронислав Дмитриевич

Официальные оппоненты:     доктор экономических наук, профессор

                                                   Ульянов Геннадий Владимирович

                                                   Ковровская государственная
                                                   технологическая академия

                                                   им. В. А. Дегтярева

                                                   доктор экономических наук, доцент

                                                   Терехова Наталья Руфимовна

                                                   Ивановский государственный
                                                   энергетический университет

                                                   им. В. И. Ленина

Ведущая организация:            Владимирский государственный                                                    университет

Защита состоится 19 декабря 2008 г. в 15 часов 00 минут на заседании
диссертационного совета Д 212.062.05 при Ивановском государственном университете по адресу: 153002, г. Иваново, Посадский пер., д. 8, корпус 8, ауд. 412.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Ивановского государственного университета.

Автореферат разослан «     » ноября 2008 г.

Ученый секретарь

диссертационного совета                            Николаева Е. Е.

Общая характеристика работы

Актуальность темы диссертационного исследования в теоретическом аспекте определяется тем, что она рассматривается в рамках депрессивного региона, где наблюдается незавершённость становления системы коммерческих банков. Во-вторых, в литературе распространено суждение, что коммерческие банки – это структуры коммерческие, но, по существу, их надо трактовать как квазиобщественные организации.
В-третьих, возрастает зависимость экономики от финансово-кредитного обеспечения. Препятствия и перспективы функционирования банков в условиях проблемных (депрессивных) регионов, где кредитный ресурс приобретает особую значимость, заслуживают внимания в силу низкой степени разработанности. В-четвёртых, понятие «региональный банк» в России не является устоявшимся, но, по нашему мнению, именно данный тип коммерческих банков должен быть опорой кредитной системы региона (банки развития). В связи с этим необходимо определить политэкономический «портрет» современного регионального коммерческого банка как квазиобщественной организации.

В прикладном аспекте тема исследования приобретает особое значение в связи с тем, что на территории конкретного региона невозможно реализовать тот или иной проект без адекватного финансово-кредитного обеспечения. Применительно к депрессивным территориям, где процесс становления системы коммерческих банков не является завершенным, и кредитный ресурс по предлагаемым банками условиям становится дорогим и недоступным, встаёт проблема совершенствования деятельности банков (проблема адекватного банковского обслуживания как отклика на спрос).

Степень научной разработанности проблемы. Анализ публикаций, касающихся проблем диссертационного исследования, показывает, что наиболее разработанными вопросами являются следующие:

• место и роль коммерческого банка в процессе кругооборота капитала, коммерческий банк как представитель ссудного капитала, воспроизводство и обращение общественного капитала, роль кредита в производстве, теория кредита, организация кредита (К. Маркс, В. И. Ленин, И. А. Трахтенберг, Э. Я. Брегель, Р. Гильфердинг, А. В. Аникин, Е. С. Варга и др.);
• институциональный подход к исследованию коммерческого банка как института (тема институционализации отношений; механизмы, которые стимулируют ориентацию коммерческого банка на выполнение формальных и неформальных норм и правил) (Т. Веблен, В. М. Полтерович и др.);
• двойственность социально-экономической природы коммерческого банка (банк – это финансовый посредник; банк – это предприятие особого рода – «в особой денежно-кредитной сфере», «способное создавать платёжные средства»)1;
• формирование рынка кредитов как сегмента финансового рынка и его инфраструктуры, законы и закономерности кредитной сферы, теория банковского дела, функции кредита, проблемы и перспективы развития кредитных отношений, проблемы кредитования экономики, становление кредитной системы2;
• развитие зарубежных банковских систем (В. В. Масленников, Э. М. Сердинов, З. Ф. Мамедов и др.);
• типологизация банковских систем (в том числе региональных) (С. Дробышевский, П. Трунин, Д. Трошкин, С. Четвериков, Л. Ледерман, Р. Г. Шихахмедов и др.);
• вопросы, связанные с развитием региональных банков, организацией их деятельности и функционированием рынков банковских услуг в регионах, которые нередко сводятся к оценке состояния и перспектив их развития; касающиеся определения понятия «региональный банк» (М. И. Гуревич, В. И. Дуборкин, Е. Г. Кириченко, Н. Б. Куршакова, В. Н. Круглов, Т. Мартынова, А. Аксаков, В. Г. Садков, Т. В. Парамо-нова, А. В. Мурычев, О. П. Овчинникова, А. Саркисянц, Ю. А. Соколов, Т. Шатковская, М. Тальская, Р. Хейнсворт, А. М. Полянцев, С. Ф. Спи-цын, В. В. Аленин и др.).

В то же время слабо изучены вопросы: взаимосвязь политэкономического и институционального подходов к исследованию коммерческого банка, изучение места и роли коммерческого банка в системе регионального воспроизводства (в том числе в разрезе отношений:
Клиент – Банк – Клиент); рассмотрение политэкономического содержания понятия «региональный банк» как тип кредитного учреждения; анализ коммерческого банка как квазиобщественной организации, влияние специфики депрессивного региона на функционирование банковского сектора; влияние банковского сектора на социально-экономическое развитие проблемных территорий; формирование адекватной инфраструктуры банковского сектора региона (по материалам Ивановской области); адекватность спроса и предложения банковских услуг в Ивановской области; системное описание функционирования регионального рынка банковских услуг в Ивановской области; особенности действия объективных экономических законов применительно к банковскому сектору депрессивного региона.

Цель диссертационного исследования – рассмотреть специфику кредитных отношений и процесса их институционализации применительно к региональному воспроизводству (в условиях депрессивного региона).

В соответствии с поставленной целью в диссертационной работе поставлены и решаются следующие конкретные задачи:

1. определить место и роль коммерческих банков в системе об-щественного (регионального) воспроизводства;
2. сравнить политэкономический и институциональный подходы к исследованию коммерческого банка, с одной стороны, как экономической категории (плоскость экономических отношений с выделением места и роли в общественном воспроизводстве), с другой стороны, как института (акцент на экономическом поведении коммерческого банка в условиях рыночной экономики как в экономике неопределённости и риска, с выявлением механизмов, которые стимулируют ориентацию коммерческого банка на выполнение формальных и неформальных норм и правил);
3. критически оценить и разграничить основания выделения понятия «региональный банк», доказать необходимость изучения понятия «региональный банк» в разрезе отношений Клиент – Банк – Клиент;
4. проанализировать политэкономическое содержание «регионального банка» как тип кредитного учреждения (с обоснованием авторской трактовки данного понятия), создать теоретическую модель «регионального коммерческого банка»;
5. привести дополнительную аргументацию в пользу коммерческого банка как квазиобщественной организации (с выделением регионального аспекта), выявить возможные негативные эффекты работы коммерческих банков;
6. провести анализ влияния социально-экономических особенностей Ивановской области на процесс становления коммерческих банков;
7. изучить специфику формирования спроса на услуги банковского сектора и предложения банковских услуг (как отклик на спрос) в рамках регионального воспроизводства (с учётом особенностей депрессивного региона), сделав вывод об их адекватности;
8. дать характеристику банковской деятельности на территории Ивановской области и выявить основные тенденции становления системы коммерческих банков в проблемном регионе (по материалам Ивановской области);
9. разработать комплекс деловых предложений и рекомендаций по развитию банковского сектора Ивановской области.

Объект исследования – региональное воспроизводство, предполагающее, что практический материал черпается из Ивановской области. Термин «региональное воспроизводство» рассматривается на стыке политической экономии и региональной экономики.

Предмет исследования – кредит в системе экономических отношений с учётом аспектов функционирования и институционализации. Коммерческий банк рассматривается и как экономическая категория, и как институт в плоскости взаимосвязи политической экономии и региональной экономики.

Характер исследования. Диссертационное исследование, по своему характеру, является теоретической работой с развитыми прикладными аспектами. Диссертация по своему содержанию, объекту и предмету исследования, элементам научной новизны выполнена на стыке двух специальностей3.

Логика исследования выглядит таким образом: обоснование методологии исследования (во взаимосвязи 2-х подходов) – институционально-функциональный подход к исследованию коммерческого банка (авторская трактовка понятия, анализ как квазиобщественной организации) – краткая характеристика Ивановской области (с ориентацией на тему исследования) – выявление специфики действия объективных экономических законов на депрессивной территории (применительно к банковскому сектору региона) – системное описание банковской деятельности на территории Ивановской области – выделение особенностей становления системы коммерческих банков в депрессивном регионе – формулировка деловых предложений по совершенствованию работы коммерческих банков.

Информационную основу исследования составляют литературные источники, Интернет-ресурсы, исследование обеспечено эмпирической базой, современными статистическими материалами, законодательными и подзаконными нормативными актами, экспертными оценками отдельных учёных и специалистов-практиков в области банковской и региональной проблематики (в форме опросов и интервьюирования).

Методы исследования. В основу анализа положен эволюционный методологический подход (с использованием положений институциональной теории и политэкономического подхода). В ходе осуществления диссертационного исследования были применены следующие методы и приёмы анализа: историко-логический подход, институционально-функ-циональный подход как общеметодологический принцип, регионально-структурный подход, методы сравнений, обобщений и аналогий, анализ статистических данных и научных публикаций, табличный и графический методы, метод экспертных оценок. В работе используется инструментарий абстрактно-логического метода – дедукция и индукция, анализ и синтез, единство логического и исторического метода.

На защиту выносятся следующие основные научные положения, обладающие существенными признаками новизны и полезности.

В рамках научной специальности 08.00.01 – «Экономическая теория»: