Развитие системы банковских услуг как инструмента логистической поддержки бизнеса (на примере инвестиционно - промышленной группы “евразия”)

На правах рукописи

Смольников Вячеслав Александрович

Развитие системы банковских услуг как инструмента логистической поддержки бизнеса (на примере инвестиционно - промышленной группы “Евразия”)

Специальность 08.00.05 – Экономика и управление народным хозяйством

(логистика; экономика, организация и управление

предприятиями, отраслями, комплексами – сфера

услуг).

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени

кандидата экономических наук

Москва - 2010

Работа выполнена в негосударственном некоммерческом образовательном учреждении высшего профессионального образования “Гуманитарный институт” (г.Москва)

Научный руководитель - Семёнов Николай Николаевич

доктор экономических наук

Официальные оппоненты - Твилдиани Юрий Константинович

доктор экономических наук, профессор,

Международный логистический парк

“Евро-Руссия”

- Бойко Ольга Егоровна

кандидат экономических наук, доцент

Московский государственный

горный университет

Ведущая организация - Государственный университет управления

Защита состоится 15 июля 2010 г. в 14 часов на заседании диссертационного совета Д 520.029.01 при ОАО “Институт исследования товародвижения и конъюнктуры оптового рынка ” по адресу: 125319, Москва, ул. Черняховского, д.16.

Автореферат размещен на сайте ОАО “ИТКОР”: http://itkor.ru

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ОАО “ИТКОР”

Автореферат разослан 11 июня 2010 г.

Ученый секретарь

диссертационного совета,

кандидат экономических наук И.Е.Клепацкая

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. По мере развития трансформационных процессов в Российской Федерации все более необходимым становиться использование логистических возможностей банковских услуг, с оптимизацией их состава и повышением качествам. В условиях, осложненных последствиями глобального кризиса 2008 – 2010 гг проблемы предоставления банковских и сопряженных с ними услуг приобрели особую актуальность.

Материальная база целого ряда предприятий сегодня является физически и морально устаревшей, что отрицательно сказывается на их конкурентоспособности и снижает возможности применения логистики. Вместе с тем собственных средств на модернизацию хозяйствования у многих предприятий пока явно недостаточно. В России с катастрофической скоростью нарастает число убыточных предприятий. Их удельный вес превысил 25%, а доля ограниченно платежеспособных предприятий значительно больше, так как многие прибыльные предприятия имеют недостаточно доходов для покрытая своих денежных обязательств.

Повышению устойчивости предприятий может существенно способствовать логистизация их деятельности, которая в свою очередь требует повышения эффективности форм и методов банковского обслуживания. Услуги в управлении бизнес – процессами играют очень важную роль в оздоровлении экономики. Рациональная диверсификация и повышение качества логистически - ориентированных банковских услуг может выступить катализатором развития реального сектора нашей экономики, будет способствовать динамичной логистизации хозяйствования, даст дополнительный импульс развитию рыночных отношений и обеспечит рост ВВП.

Экономические проблемы теории и практики финансово-логистического партнерства, включая лизинг, инвестиции в логистические сети, консалтинг, аутсорсинг, логистическую поддержку бизнеса со стороны банков – рассматриваются во многих работах российских и зарубежных учёных. Изучение разработок, исследований и публикаций российских и зарубежных авторов показывает, что логистизация бизнес-процессов существенно повышает результативность управленческих функций во многих сферах материальной и нематериальной деятельности, осуществляет роль ключевого инструмента рациональной организации управления любыми потоковыми процессами с целью повышения их эффективности. Вместе с тем несмотря на очевидную взаимосвязь проблем развития банковских услуг и логистики они изучаются ещё весьма автономно, что снижает результативность решения тех и других. Ещё недостаточно раскрыта потоковая природа процессов банковского обслуживания, а это сокращает возможности использования современных логистических технологий сквозного управления потоковыми процессами в сфере взаимодействия финансовых структур с субъектами реального сектора экономики. Ряд организационно-экономических проблем в сфере банковского обслуживания в сочетании с процессами логистизации ещё остается мало исследованным. Это касается развития методов оценки целесообразности формирования бизнес - связей с использованием системы дистанционного управления финансовыми потоками “клиент-банк”, модернизации механизмов ответственности, согласования интересов и минимизации рисков в сфере финансовых услуг, проблем эквайринга, скоринга, трастовых услуг для корпоративных клиентов, развития логистически - ориентированных форм и методов взаимодействия в инвестиционно - промышленной сфере. Данное обстоятельство и определило цель и задачи исследования.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является обоснование путей модернизации иерархической системы управления процессами оказания логистически – ориентированных банковских услуг. Для достижения указанной цели диссертационной работы поставлены и решены следующие основные задачи:

• исследовать теоретические аспекты взаимосвязей банковского обслуживания и логистики с уточнением роли логистически - ориентированных финансовых услуг, в целостной системе логистизации хозяйствования;
• провести оценку рациональности подходов, методов и систем управления качеством финансового обслуживания при кредитных и депозитных операциях;
• проанализировать тенденции и факторы развития системы банковского обслуживания в сочетании с процессами логистизации реальной экономики, включая оценку возможностей мобилизации дополнительных инвестиционных ресурсов (в т.ч. репатриируемых капиталов), анализ уровня использования логистических возможностей лизинговых операций и потенциала пластиковых карт, как многофункциональных инструментов реализации логистических услуг;
• подготовить предложения по развитию информационно - аналитического блока управления банковским обслуживанием, обеспечивающего минимизацию бизнес - рисков с использованием инновационной системы “клиент-банк” и на примере конкретной финансовой компании оценить предпосылки ускорения оборачиваемости активов в ходе логистических операций;
• разработать рекомендации по совершенствованию структурно - функционального механизма управления качеством банковского обслуживания, как инструмента логистической оптимизации потоковых процессов в кризисной и посткризисной ситуациях.

Предметом исследования является комплексная система многоцелевой финансовой поддержки логистически - ориентированных бизнес-процессов.

Объектом исследования выступают интегрированные хозяйственные образования финансово - производственной сферы, включая структурные звенья инвестиционно – промышленной группы “Евразия” и её бизнес - партнеров.

Теоретической и методологической основой исследования послужили разработки отечественных и зарубежных ученых в области логистики, финансовых услуг, менеджмента качества, организациии бизнес-связей. В диссертационной работе использовались теоретические положения маркетинга клиентских услуг в банковской сфере. В процессе исследования были применены методы, анализа и синтеза, восхождения от абстрактного к конкретному, факторного и сравнительного анализа, SWOT – исследования, группировок и экспертных оценок, экономико-математический инструментарий.

Концептуальные положения и выводы базируются на принципах системности и программно-целевого подхода. Автором использовались аналитические материалы, размещённые в периодических изданиях и интернете, материалы научно-практических конференций, практические разработки по клиентскому обслуживанию.

Информационную базу работы составили данные Федеральной службы государственной статистики, Министерства экономического развития РФ, Министерства финансов РФ, результаты опросов и обследований, внутрифирменные материалы различных хозяйствующих субъектов, включая ИПГ “Евразия”. Использовалась справочная и методическая литература, материалы специализированной периодики.

Научная новизна диссертационной работы состоит в разработке организационно-методических рекомендаций по развитию состава и структурно - функциональных механизмов реализации инновационных логистически - ориентированных банковских услуг на товарном рынке.

К числу наиболее существенных научных результатов, выносимых на защиту, относятся следующие :

1. уточнены принципы, цели и задачи построения системы разноуровневой поддержки логистически - ориентированных процессов в реальном секторе экономики со стороны финансовых структур, раскрыта специфика потоковых процессов в сфере банковского обслуживания и обоснована необходимость модернизации кредитной политики банков на логистической основе;
2. разработаны методические подходы к модернизации системы поэтапного аналитического обеспечения банковских услуг, включая методику выбора целесообразных партнеров с использованием комплекса предложенных критериев оценки и имитационных моделей, рекомендации по уточнению методов анализа инвестиционных проектов с учетом их логистической составляющей и уровня возможных рисков с последующей оценкой степени целевого использования выделенных инвестиций на основе развития дистанционной системы “клиент - банк”;
3. обоснована целесообразность и принципы развития пространственно-временной координации процессов, связанных с логистически - ориентированным оказанием банковских услуг, на основе формирования в субъектах оказания этих услуг специализированных информационно - коммуникационных центров (ИКЦ). Раскрыты задачи и функции данных центров и разработаны предложения по регламентации их деятельности, нацеленные на минимизацию затрат и повышение качества работы всей группы компаний, устранение дублирования функций, оптимизацию движения ресурсопотоков.;
4. предложены рекомендации по развитию инвестиционного потенциала банковской системы включая механизмы эффективной мобилизации репатриируемых капиталов в интересах расширения банковской поддержки процессов логистизации бизнеса, а также пути развития логистического потенциала лизинговых операций и активизации использования, банковских карт как многофункциональных инструментов поддержки логистических услуг на принципах “интернет - банкинга”;
5. разработаны предложения по развитию методов согласования интересов бизнес – партнеров в сфере логистически - ориентированного банковского обслуживания на базе формирования системы общих и специфических целей партнеров, выявления сфер возможного расхождения интересов, использования организационно – экономических инструментов преодоления противоречий.

Практическая значимость и апробация работы определяется возможностью эффективного использования предложенных автором методических рекомендаций по формированию системы логистически - ориентированного клиентского обслуживания банковскими структурами при разработке стратегии своего развития и принятии текущих управленческих решений. Принципиальные положения и основные результаты диссертационного исследования использовались при формировании системы клиентского обслуживания в ИПГ “Евразия”. Содержащиеся в исследовании разработки могут быть использованы учебными и научными организациями в ходе исследований и подготовки учебных пособий по проблемам логистики и банковского обслуживания.

Основные научные положения и результаты диссертационного исследования были доложены, обсуждены и одобрены на научно-практических конференциях: Международная конференция “Инновационные решения – как фактор устойчивого развития современного общества” (Москва, Гуманитарный институт, 11 декабря 2008 г.); Ежегодная межвузовская конференция “Актуальные проблемы экономики, финансовой политики и антикризисного управления” (Москва, Институт экономики и антикризисного управления, 30 марта 2004 г.); Ежегодная научно-практическая конференция “Финансовые проблемы оздоровления экономики государства и предприятий в рыночных условиях” (Москва, Институт экономики и антикризисного управления, 18 апреля 2005 г.).

Публикации. Основные положения и результаты исследования нашли отражение в 7 опубликованных работах общим объёмом 2,4 п.л., в т.ч. 0,5 п.л. – в издании, рекомендованном ВАК РФ.

Структура работы. Диссертация состоит из введения, 3-х глав, заключения, списка использованной литературы, включающего 121 источник, и приложений. Общий объём работы составляет 170 страниц основного текста, включая 17 рисунков и таблиц.

Во введении обосновывается актуальность темы, формулируются цель и задачи диссертационного исследования, определяются объект и предмет исследования, характеризуются теоретические и методологические основы работы, раскрывается научная новизна и практическая значимость диссертации.

В первой главе “Теоретические положения организации логистически - ориентированных услуг в банковской сфере” рассматривается состав, принципы и направления диверсификации разнообразных банковских продуктов и услуг, которые инвестиционная структура способна предложить клиенту в целях логистизации его деятельности. Исследуются концептуальные проблемы, обеспечения качества логистически – ориентированного обслуживания, с учетом инновационного развития многоцелевых функций в банковском менеджменте.

Во второй главе “Маркетинговый анализ логистического потенциала кредитных, посреднических и депозитных банковских услуг” проанализирована специфика ключевых логистически сопряженных бизнес – процессов, реализуемых на рынке банковских услуг. На примере ИПГ “Евразия” раскрыты резервы повышения качества клиентского обслуживания.

В третьей главе “Обоснование направлений развития логистической функции менеджмента банковских услуг” предложены пути развития иерархической системы менеджмента качества в сфере логистически – ориентированного банковского обслуживания.

В заключении диссертации кратко изложены основные положения и результаты проведённого научного исследования.

II. ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ.

Перспективы логистизации бизнеса в сфере закупок, производства и распределения в огромной мере определяется состоянием инвестиционной сферы, развитие которой должно рассматриваться в качестве одного из важнейших направлений экономической политики. Динамика развития инвестиционной активности существенно сказывается на потенциале, характере и темпах логистизации реального сектора экономики. Банковская система обладает масштабными возможностями активизации инвестиционных процессов в сфере логистизации хозяйствования. При этом банковские структуры могут принимать непосредственное участие в развитии логистических форм и методов управления потоковыми процессами, выступая инвесторами собственных бизнес – проектов. Специфика банковских операций придает данному типу коммерческих сделок характер потоковых процессов, рациональная организация которых должна строиться на логистических основах.

Последствия глобального финансово – экономического кризиса 2008 -2010 годов проявились в существенной дестабилизации банковской системы. В диссертации проведена многоаспектная оценка этих последствий. В укрупненном виде их отражает схема, приведенная на рис. 1.

Рис.1 Укрупнённая схема проявления последствий глобального кризиса

( 2008 – 2010 гг) в банковской системе и сопряженных секторах социально - экономической сферы РФ.

Выполненный в диссертации анализ показывает, что общее число банковских структур, функционирующих на территории России, в последние годы неуклонно сокращается, что определяется действием целого ряда факторов включая кроме последствий глобального финансово – экономического кризиса консолидацию ресурсов, отзыв лицензий за нарушение в деятельности и др. Эту ситуацию иллюстрирует табл. 1, составленная автором по материалам Росстата.

Таблица 1

Динамика развития кредитных организаций в Российской Федерации в 2005–2009 годах.