Совершенствование государственного регулирования института электронных денег в экономике россии

К техническим методам относятся: использование защищенных технических и программных устройств, кодирование информации, аутентификация пользователей системы. К функциональным методам можно отнести установление ограничений при использовании электронных денег, периодическое обновление программного обеспечения. Третий метод решения проблемы безопасности функционирования электронных денег – правовой, представляет собой законодательную базу, регламентирующую порядок использования и обработки данных и устанавливающую меры ответственности за нарушение законодательства.

Третий, социальный аспект государственной политики по регулированию института электронных денег – это повышение финансовой грамотности населения. Это один из тех ключевых аспектов, который часто выпадает из поля зрения. Можно потратить миллиарды рублей на создание необходимой инфраструктуры, но этого будет недостаточно при отсутствии должного уровня финансовой грамотности населения. Данное утверждение особенно верно в отношении России, где только 40% населения сегодня пользуются банковскими услугами, 74% – никогда не имели страхового полиса, а 99,5% российских граждан не планируют свой бюджет более чем на год вперед.

Повышение финансовой грамотности предполагает, безусловно, овладение финансовыми знаниями в течение всей жизни. В масштабах государства это способствует общественному прогрессу, который выражается в росте индекса человеческого развития. С другой стороны, высокий уровень финансовой грамотности усиливает прозрачность финансовых взаимоотношений.

Задача повышения финансовой грамотности в сфере электронных денег – область взаимной ответственности, как государства, так и бизнеса (самих электронных платежных систем). Государство, вкладывая средства в повышение финансовой грамотности, развивает институт защиты прав потребителей финансовых услуг. Для бизнеса, нацеленного на долгосрочные стратегии присутствия на рынке электронных денег, повышение уровня финансовой культуры населения через формирование установок, базисных знаний и навыков является импульсом для развития отрасли электронных денег на качественно новом уровне.

Таким образом, повышение уровня финансовой грамотности россиян является предпосылкой для развития конкурентоспособного и устойчивого финансового рынка в России вообще и института электронных денег в частности.

Таковы, на наш взгляд, концептуальные основы совершенствования государственной политики по регулированию функционирования института электронных денег в России

В заключении приведены теоретические выводы по результатам проведенного исследования, сформулированы практические рекомендации.

III. ОСНОВНЫЕ ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ВЫВОДЫ И ПРАКТИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ

В работе были сделаны следующие теоретические выводы и даны практические рекомендации:

- электронные деньги представляют собой новую форму кредитных денег и не могут отождествляться с наличными или с безналичными деньгами;

- авторское определение электронных денег основано на функциональном подходе к сущности электронных денег. Согласно указанному определению, электронные деньги являются платежными обязательствами частного эмитента. При этом нужные свойства электронных денег вводятся договором между системой (ЭПС) и клиентом. Уникальность категории «электронные деньги» заключается в том, что они представляют собой одновременно и платежный инструмент, и денежную ценность, и счетную единицу;

- необходим особый вид регулирования института электронных денег с учетом дематериализованной формы стоимости самих обязательств, и технологических возможностей носителей этой информации;

- выделены три основные модели экономической политики в отношении электронных денег, выработанные в мировой хозяйственной практике (американская модель, европейская модель, азиатская модель);

- сделан вывод об обязательном характере специального государственного регулирования функционирования института электронных денег в экономике России;

- разработаны концептуальные основы государственной политики по регулированию института электронных денег в национальной экономике. Предложенные направления совершенствования государственного регулирования электронных денег в России рассматриваются как совокупность следующих основных элементов: организационно-экономический механизм, организационно-технический механизм и социальные аспекты.

Основные публикации по теме диссертации:

Публикации в изданиях, рекомендованных ВАК РФ

1) К вопросу о государственном регулировании обращения электронных денег в России // Вестник экономической интеграции. Научно-практический журнал, №2 (22), 2010.

2) Основные направления денежно-кредитного регулирования электронных денег в России // Вестник экономической интеграции. Научно-практический журнал, №9 (29), 2010.

3) Концепция денежно-кредитного регулирования электронных денег в России // Научный журнал «Вестник РГГУ» / под ред. Е.И. Пивовара. – Серия «Экономические науки», №10 (72), 2011.

Статьи и материалы конференций

4) Трансформация денежной системы как фактор экономического роста России. В сборнике Экономический рост: теория и практика. Материалы V Чаяновских чтений. Москва, 15 марта 2005г. / под ред. Н.И.Архиповой. М.: РГГУ, 2005. 269с.

5) Проблемы развития института электронных денег в России. В сборнике Институциональные преобразования экономики России: проблемы и перспективы. Материалы VI Чаяновских чтений. Москва, 16 марта 2006. 414с.

6) Электронная коммерция как фактор инновационного развития России. В сборнике Инновационный выбор России: проблемы и перспективы: Труды IX Чаяновских чтений. Москва, 12 марта 2009г. / под ред. Н.И.Архиповой. М.: РГГУ, 2009. 368 с.

7) Проблемы реализации концепции электронного правительства в России. В сборнике Россия после кризиса: новые траектории социально-экономического развития. Материалы X Чаяновских чтений. Москва, 11 марта 2010г. / под ред. Н.И.Архиповой. М.: РГГУ, 2010. 343с.

8) Новое «лицо» электронных денег в национальной платежной системе России. Сборник: Конкурентоспособность экономики России: проблемы и пути повышения. Труды XI Чаяновских чтений. Москва, 17 марта 2011г. / под ред. Н.И.Архиповой. М.: РГГУ, 2011. 442с.

9) Модернизация системы государственного регулирования института электронных денег в России. Сборник: Модернизация экономики России: новые механизмы реализации. Труды XII Чаяновских чтений. Москва, 15 марта 2012г. / под ред. Н.И.Архиповой. М.: РГГУ, 2012. 473с.

---

1 Информационный портал «Moneynews». Новости о деньгах. - Электронный ресурс. Режим доступа: www.moneynews.ru›News/14906/. Дата обращения 26.10.2011г.

2 Итоги конференции Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ). – [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://e-MoneyNews.ru›itogi-konferencii-nauet/. Дата обращения 24.12.2011г.

3 Statistics on payment and settlement systems in selected countries, Payment, clearing and settlement systems in the CPSS countries - Volume 1. Mar 2011 № 95. [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://bis.org›list/cpss/tid_57/index.htm.

4 Statistics on payment and settlement systems in selected countries, Payment, clearing and settlement systems in the CPSS countries - Volume 1. Mar 2011 № 95. [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://bis.org›list/cpss/tid_57/index.htm.