ПРАВОВОЙ ГЕНЕЗИС МЕХАНИЗМОВ СТРАХОВАНИЯ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ ЗАЩИЩЕННОСТИ НАСЕЛЕНИЯ И ТЕРРИТОРИЙ ОТ ПОЖАРОВ, А ТАКЖЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ СМЯГЧЕНИЯ ИХ ПОСЛЕДСТВИЙ В

2. Недостаточно эффективная система государственного управления страховой деятельностью. Делается вывод, что российская система страхования исторически, еще в дореволюционный период, развивалась при поддержке государственной власти, и ей характерно жесткое государственное регулирование и четкая регламентация деятельности. Такой метод регулирования негативно сказывается на темпах развития страховой деятельности и повышении страховой культуры населения. Современное страховое регулирование является слишком детализированным, что с одной стороны мешает проявлению саморегулирования со стороны страховых компаний, а с другой не препятствует появлению на рынке страховых недобросовестных компаний, которые быстро обогащаются, а затем объявляют о совей ликвидации, не осуществив свои обязательства перед страхователями.

В перечне видов страховой деятельности, подлежащих лицензированию, отсутствует вид страхования от огня, что недопустимо ввиду важности и распространенности противопожарного страхования в стране.

3. Недостаток специалистов в области противопожарного страхования. В России пока не создана система подготовки кадров для страховых компаний, а также их профессиональной аккредитации. Ключевой специальностью, связанной с оценкой пожарного риска и консультированием по его снижению, являются андеррайтеры. Андеррайтер должен быть высококвалифицированным специалистом в области оценки пожарного риска и страхования. Однако ввиду отсутствия этой специальности в вузах, подготовка андеррайтеров происходит либо за рубежом, либо на краткосрочных курсах.
4. Недостаточное взаимодействие страховых организаций с органами Государственной противопожарной службы, несмотря на общие цели – обеспечение защищенности от пожара и снижение его последствий.

В параграфе третьем, «Предложения по применению опыта Великобритании для развития противопожарного страхования в Российской Федерации», на основе британского опыта предлагается Концепция развития противопожарного страхования в Российской Федерации, основные положения которой сводятся к следующим:

1. В области защиты прав страхователей:

А. Обязать страховщика, осуществляющего противопожарное страхование, предоставлять потенциальному клиенту максимальное количество информации, необходимое для приобретения нужного страхового продукта и рекомендовать именно тот полис, который в наибольшей степени удовлетворит потребностям страхователя. Перед заключением договора страховщик должен убедиться, что клиент понимает его основные положения, а также важные исключения из него. Гарантии получения страхователем всей, в том числе и неблагоприятной, информации относительно действий страховой компании.

Б. Ввести институт страхового омбудсмена для разрешения индивидуальных жалоб потребителей на страховщиков. В связи с загруженностью судов и недоверием граждан к государственным структурам, обращение к независимым и беспристрастным экспертам в области страхования, создаст большую уверенность в своих правах в качестве страхователя. В случае внедрения действенного механизма защиты интересов граждан, появится доверие и увеличится заинтересованность в страховании.

В. Создание фонда, по типу британской «Схемы компенсации финансовых услуг» (СКФУ), для защиты интересов страхователей в случае банкротства страховщика.

2. В области организации страховой деятельности по направлению противопожарного страхования:

А. Разработка в вузах программ обучения по специальности «Специалист по оценке страхового риска», «Андеррайтер». При участии профессиональных организаций страховщиков разработать квалификационные требования к этим видам специалистов.

Б. Развитие механизмов саморегулирования страховой деятельности. Поощрение создания и развитие профессиональных организаций страховщиков, признание разрабатываемого ими «автономного законодательства» в качестве имеющего обязательный характер для страховщиков во всей стране.

В. Разработка типовых методик страховой оценки пожарного риска и расчета страховой премии в зависимости от уровня противопожарной защиты страхуемых объектов, а также необходимых рекомендаций по снижению пожарного риска. Привлечение для этих видов работ профессиональные организации страховщиков России.

5. В области государственного регулирования страховой деятельности в области пожарной безопасности:

А. Выделение противопожарного страхования в отдельный класс страховой деятельности, подлежащий лицензированию.

Б. Обеспечение государственной поддержки проведения страховыми организациями научно-исследовательской и просветительской деятельности, направленной на обеспечение пожарной безопасности.

В. Сочетание строгости страхового надзора сочетаются с прозрачностью норм саморегулирования и ответственностью самих участников рынка.

6. В области взаимодействия с противопожарными службами:

А. Обмен пожарной статистикой. Обмен информацией о противопожарном состоянии страхуемых и подназдорных объектов.

Б. Совместная деятельность по разработке стандартов пожарной безопасности зданий.

В. Использование страховщиками результатов аудита пожарной безопасности как дополнительный источник информации о противопожарном состоянии объекта, особенно при страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный жизни и здоровью граждан в случае пожара.

Таким образом, можно сделать выводы, что, несмотря на различия правовых систем, международное и, в частности, британское страховое право повлияло на развитие страхового законодательства России, и имеет тенденцию к усилению в связи с приходом иностранных страховщиков на российский рынок. Опыт британского страхового права послужил основой Концепции развития противопожарного страхования в Российской Федерации, предложенной автором, в которой особое внимание уделяется защите прав страхователя, организации страховой деятельности по направлению противопожарного страхования, государственному регулированию страховой деятельности в области пожарной безопасности и взаимодействию страховых организаций с противопожарными службами.

В Заключении обобщаются выводы, сделанные в диссертационном исследовании и предлагаются направления для последующих исследований в этой области.

Список работ, опубликованных по теме диссертации:

1. Медведева А.А. Правовые аспекты противопожарного страхования Великобритании. Монография. Санкт-Петербургский университет ГПС МЧС России. Санкт-Петербург, 2009. 7,5 п.л.
2. Медведева А.А. Страховое возмещение ущерба, причиненного недвижимому имуществу в результате пожара в Великобритании. Монография. Санкт-Петербургский университет ГПС МЧС России. Санкт-Петербург, 2009. 7 п.л.
3. Anna Vorobeychikova, Dee Davenport. “Act of Relevance?”// Fire Prevention Fire Engineers Journal July 2007. 0,5/0,3 п.л.
4. Воробейчикова А.А. Историко-правовые основы становления огневого страхования в Великобритании.//Вестник Санкт-Петербургского института ГПС МЧС России. – 2006. - №4(15). 0,5 п.л.
5. Воробейчикова А.А. Реформа страхового законодательства в Великобритании и некоторые проблемы восстановления недвижимого имущества, являющегося объектом сделки, после пожара.//Вестник Санкт-Петербургского института ГПС МЧС России. – 2006. - №4(15). 0,5 п.л.
6. Медведева А.А. Понятие и сущность договора страхования в Великобритании.// Право. Безопасность. Чрезвычайные ситуации. – 2009. - № 1(2). 0,5 п.л.
7. Медведева А.А. Принципы договора страхования в Великобритании.// Право. Безопасность. Чрезвычайные ситуации. – 2009. - № 1(2). 0,5. п.л.
8. Медведева А.А., Воробейчикова О.П. Классификация договоров страхования в праве Великобритании.// Право. Безопасность. Чрезвычайные ситуации. – 2009. - № 2(3). 0,5 п.л./0,3 п.л.
9. Медведева А.А., Воробейчикова О.П. Особенности правового регулирования пожарного страхования в Великобритании. // Право. Безопасность. Чрезвычайные ситуации. – 2009. - № 2(3). 0,5 п.л.
10. Медведева А.А. Влияние Европейских Директив по страхованию на законодательство Великобритании в области регулирования страховой деятельности.// Право. Безопасность. Чрезвычайные ситуации. – 2009. - № 3(4). 0,5 п.л.
11. Медведева А.А., Воробейчикова О.П. Аудит пожарной безопасности и реформа пожарного законодательства в Великобритании.// Право. Безопасность. Чрезвычайные ситуации. – 2009. - № 3(4). 0,5 п.л.
12. Медведева А.А., Уткин Н.И. Возмещение ущерба, причиненного в результате пожара третьим лицам в Великобритании.//Проблемы управления рисками в техносфере. - 2009. - № 3(11). 0.5. п.л./0,3 п.л.
13. Медведева А.А. Правовые основы аудита пожарной безопасности как механизма предотвращения пожаров.//Вестник Московского университета МВД России. – 2009. - №5. 0,5 п.л.
14. Медведева А.А. Государственное регулирование страховой деятельности в Великобритании.// Вестник Московского университета МВД России. – 2009. - №5. 0,5.п.л.
15. Медведева А.А., Уткин Н.И. Механизм страхования как средство предотвращения пожаров (на примере Закона Великобритании «О предупреждении пожаров в метрополии» 1774 г.): история и современность// История государства и права 2009. - №16. 0,5 п.л.
16. Медведева А.А. Исторические аспекты становления и развития механизма огневого страхования Великобритании // История государства и права 2009. - №17. 0,5 п.л.
17. Медведева А.А., Тангиев Б.Б. Договор противопожарного страхования в Великобритании: основные принципы и виды//Теория государства и права. - 2009. - №9. 0,5 п.л./0,3 п.л.
18. Медведева А.А. Теория суброгации в английском страховом праве// Теория государства и права. - 2009. - №10. 0,5 п.л.
19. Медведева А.А. Страховые механизмы предупреждения пожаров: Британский опыт // Теория государства и права. - 2009. - №11. 0,5 п.л.
20. Медведева А.А. Способы возмещения ущерба, причиненного в результате пожара: Британский опыт // Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России. – 2009 г. - №9. 0,5 п.л.
21. Anna Vorobeychikova “Birth of Fire Insurance” / Third Graduate School Conference. University oа Central Lancashire, UK. 7 December 2005. 0,3 п.л.
22. Воробейчикова А.А. Страховой механизм обеспечения безопасности. / Подготовка кадров в системе предупреждения и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций: Труды международной научно-практической конференции. Санкт-Петербург, сентябрь 2006 г. – СПб.: Санкт-Петербургский институт ГПС МЧС России, 2006. 0,3 п.л.
23. Воробейчикова А.А. Восстановление недвижимого имущества, пострадавшего в результате пожара: Британский опыт. / Подготовка кадров в системе предупреждения и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций: Труды международной научно-практической конференции. Санкт-Петербург, сентябрь 2006 г. – СПб.: Санкт-Петербургский институт ГПС МЧС России, 2006. 0,3 п.л.
24. Воробейчикова А.А. Развитие страхового права Великобритании. / Подготовка кадров в системе предупреждения и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций: Труды международной научно-практической конференции. Санкт-Петербург, октябрь 2007 г. – СПб.: Санкт-Петербургский институт ГПС МЧС России, 2007. 0, 3 п.л.
25. Воробейчикова А.А. Деятельность консалтинговых организаций в сфере пожарной безопасности в Великобритании / Сервис безопасности в России: опыт, проблемы, перспективы Труды научно-практической конференции, апрель 2008 г. СПб УГПС МЧС России. – 2008. 0,3 п.л.
26. Медведева А.А. Правовые основы восстановления недвижимого имущества, пострадавшего в результате пожара: Британский опыт. / Материалы конференции «Проблемы реализации норм гражданского права в России». Санкт-Петербург, апрель 2009 г. СПб ЮИ. – 2009. 0,3 п.л.
27. Медведева А.А. Исторические аспекты формирования страхового права Великобритании. / Материалы конференции «Право и политика: история и современность». Омск, март 2009 г. Омская академия МВД РФ. – 2009. 0,3 п.л.
28. Медведева А.А. Аудит пожарной безопасности: опыт России и Великобритании / Труды научно-практической конференции «Сервис безопасности в России: опыт, проблемы, перспективы» октябрь. 2009 г. СПб УГПС МЧС России. – 2008. 0,3 п.л.
29. Медведева А.А., Воробейчикова О.П. Восстановление недвижимого имущества «по закону» - особенность английского страхового права /Труды научно-практической конференции «Сервис безопасности в России: опыт, проблемы, перспективы» октябрь. 2009 г. СПб УГПС МЧС России. – 2008. 0,3 п.л.
30. Медведева А.А., Воробейчикова О.П. Основные характеристики договора противопожарного страхования Великобритании. / Труды научно-практической конференции «Сервис безопасности в России: опыт, проблемы, перспективы» октябрь. 2009 г. СПб УГПС МЧС России. – 2008. 0,3 п.л./0,2 п.л.
31. Медведева А.А., Основные этапы становления страхового права Великобритании/ Труды научно-практической конференции «Сервис безопасности в России: опыт, проблемы, перспективы» октябрь. 2009 г. СПб УГПС МЧС России. – 2008. 0,3 п.л.
32. Медведева А.А. Особенности понятия защищенности от пожаров в британском законодательстве / Труды научно-практической конференции «Сервис безопасности в России: опыт, проблемы, перспективы» октябрь. 2009 г. СПб УГПС МЧС России. – 2008. 0,3 п.л.
33. Медведева А.А., Воробейчикова О.П. Противопожарное страхование как инструмент предупреждения пожаров в Англии. / Труды научно-практической конференции «Сервис безопасности в России: опыт, проблемы, перспективы» октябрь. 2009 г. СПб УГПС МЧС России. – 2008. 0,3 п.л./0,2 п.л.

---

1 Официальный сайт МЧС России http://mchs.gov.ru/forecasts/detail.php?ID=12343

2 Жилищный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 2004 г. N 188-ФЗ
(с изменениями от 31 декабря 2005 г., 18, 29 декабря 2006 г., 18 октября 2007 г., 24 апреля, 13 мая, 23 июля 2008 г., 3 июня 2009 г.)

3 Statements of Insurance Practice, 1989 г.

4 Glossary of terms associated with fire. Explosion detection and suppression means. British Standards Institution. London, UK. 1988.

5 The Regulatory Reform (Fire Safety) Order 2005

6 Например,The Fires Prevention (Metropolis) Act 1774

7 Например, The Workplace (Fire Precautions) Regulations 1997, с изменениями и дополнениями от 1999 г.

8 Ramachandran G. The Economics of Fire Protection. - London: E & FN Spon, 1998. C.1

9 http://abi.org.uk

10 Rebuilding Act 1667.

11 Act for Preventing and Suppressing of Fires within the City of London and Liberties Thereof 1667.

12 Companies Act 1862

13 Life Accurance Companies Act 1870

14 73/239/ЕЕС (24 июля 1973 г)

15 88/357/EEC (22 июня 1988 г.)

16 92/49/EEC (18 июня 1992 г.)

17 Insurance Mediation Directive 2002/92/EC (9 декабря 2002 г.)

18 Insurance: Progress and the Future. Speech by Andrew Honey, Head of Insurance, Small Firms Division, FSA Cover Protection Forum 6 October 2005 http://www.fsa.gov.uk/pages/Library/Communication/Speeches/2005/1006_ah.shtml

19 Financial Services and Markets Act 2000

20 Appropriate Insurance Company (2005)( http://www.insure121.com/InsuranceCompany.html ) (получено 22 ноября 2005 г.)

21 Fire Safety Risk Assessment Guides. Department for Communities and Local Government. 2006

22 Marine Insurance Act 1906

23 Improvement of Land Act 1864 г.

24 Settled Land Act 1925 г.

25 Small Holdings and Allotments Act 1926 г.

26 Pastoral Measure. Code of Recommended Practice. 1983 г.

27 (1883) 11 Q.B.D. 380

28 Fires Prevention (Metropolis) Act 1774 г.

29 Law of Property Act 1925 г.

30 Конституция Российской Федерации. Принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.

31 Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, учреждающее партнерство между
Российской Федерацией, с одной стороны, и Европейскими сообществами
и их государствами-членами, с другой стороны
(о. Корфу, 24 июня 1994 г.)

32 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

33 Федеральный закон от 20 ноября 1999 г. N 204-ФЗ
О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

34 Приказ МЧС России от 28.03.2003 г. №161 «О дальнейшем совершенствовании деятельности государственного пожарного надзора»